你心裏覺得有錢就是罪，沒錢就不會有這樣的道德負擔。所以每當你掙到一點錢，就會不自覺地花掉。
今天，為大家推薦一份「理財書單」。
01 【普通人的財富自由】
李蓉幫你樹立正確且積極向上的投資觀，做時間的朋友，絕對是你通往財務自由之路的一盞明燈。
任何交易的原則都只有一個，就是低買高賣。
一、財富自由
財富自由不是為了財富，而是為了自由，不用以時間換金錢的自由，心靈無比輕松的自由，實作夢想的自由。
我們一生中有兩種收入:一種是靠勞動獲得的，叫「薪資型收入」；還有一種是靠投資獲得的，叫「理財型收入」。當理財型收入能夠覆蓋家庭全部開支的時候，你便不用工作也可以無憂無慮地生活了。這就是實作了財富自由。
建立真正的理財型收入的三個步驟：第一步，梳理家庭財務狀況，先搞清楚自己有多少錢可以投資。第二步，在開始投資之前，要先做好風險防範。第三步，用剩余的可投資資金來投資增值。
透過簡單的財務規劃，你也可以實作財富自由。
改善經濟狀況，無非就是開源、節流兩種方式。一般情況下，我們都會先想到節流，減少不必要的開支。
二、投資觀
投資是一項逆人性的工作，要克服人性中的貪婪和恐懼，可不是一件容易的事情。
大多數人買股票都沒能賺到錢，為什麽呢？因為從錯誤定價恢復到正確定價的過程，不知道要多久，可能是1天，可能是1年，也可能是10年。巴菲特說：沒有人願意慢慢變富。所以，很多人等不到正確定價的那一天就拋售了。
透過「管住自己的手」來逼自己做長期投資，這就是價值投資理論。
如果你是處於原始積累期，最應該投資自己！
投資自己，是要形成良好的生活態度和工作習慣，提升學習能力和技能儲備。能夠在某一個方面訓練到極致，比其他人都強，就能得到比其他人更好的工作機會或賺錢機會。
三、通貨膨脹
中國M2總量在2020年1月突破了200萬億元。1955年幣制改革，M2只有175億元，到2013年3月破100萬億元，花費了58年的時間。而從100萬億元到200萬億元，這才過去不到7年就翻倍了，年化增速是15%。
從各類資產的表現來看，絕大部份的銀行理財、大宗商品、債券等收益率都大幅跑輸M2，只有少數一、二線城市的房價，股票核心資產，還有偏股型公募基金的20年平均收益率跑贏了M2。
四、資產配置
分散投資，叫作「資產配置」。
短期要用的錢，那就一定不能拿去投機，要放在沒有波動或者波動很小的資產裏。
短期內用不到的錢，可以用這筆錢去博取相對較高一點的收益。
如果是短期要用的錢，就不能選波動太大的產品，要放到確定性高的產品裏面，如果是長期不用的錢，就可以大膽地放到高收益空間的產品裏面去。
如果是很快就要用到的錢，很有可能在你想要用這筆錢的時候賬面是浮虧的，這時你又必須拿出來，就得割肉忍受虧損。而如果你用錢沒那麽急，這筆錢就還可以繼續放著，等待股票漲回來。
股票賺的是上市公司的分紅和市值的增長。你可以找股價不怎麽漲，但是每年穩定高息分紅的紅利股。你也可以找從來不分紅，但是股價噌噌噌向上漲的成長股。
投資高手賺的都是「韭菜」的血汗錢。
只投有價值的資產。人多的地方盡量不要去，當大家都發現這個資產能賺錢的時候，往往價格已經完全反映了價值，甚至高估了。
股票的價格取決於上市公司的盈利能力和市場對其未來成長性的預估，用公式表示就是市值=凈利潤x市盈率。凈利潤反映了上市公司的盈利能力，這個從財務報表上就能找到。市盈率即PE，就是市場給這只股票的估值水平，是可以用市值/凈利潤算出來的。
悲觀的人都是對的，只有樂觀的人才能賺到錢。
一個杯子裝了半杯水，悲觀的人會說：「只有半杯水了。」樂觀的人會說：「還有半杯水啊。」
投資是關乎風險的遊戲。正視風險：一是接受風險，二是防範風險。
有人會說我想去投資，但是我不想承擔任何的風險，抱著這種想法就建議不要去投資了，去銀行存款才最安全。
那些承諾保本又高息報酬的計畫，支付的利息其實都是你的本金。
80%的投資失敗都是來自熟人推薦，不是說不能聽推薦，而是自己要有分辨風險的能力。
基金定投最重要的是堅持，不能輕易放棄，特別是不能在跌的時候停止定投，而應在市場跌的時候加大定投的頻率和金額，這樣可以積累更多的便宜籌碼。
在金融市場裏，做債的技術含量比做股的要高，而且債券市場本身就是機構之間的賽局，基本沒有散戶參與，所以是一個理性成熟的市場。
五、風險意識
一般家庭能隨時變現的流動資產需要覆蓋家庭3~6個月的剛性支出，才可以應對家人生病住院、臨時失業等突發狀況。
如果僅僅是用來投資的房子，只有一個要關註的要素，就是地理位置。一線城市核心區域的房子，保值增值的能力一定強於偏遠地帶的。
使用杠桿投資的前提是，投資方案的收益率大於融資利率，另外要保持正向的現金流。
短期債務一般伴隨著高息，建議及時清還。比如花唄、京東白條、信用卡賬單、互聯網信用貸款等。
利率在6%以下的貸款，不要急著提前還款，而是留更多的可投資資金來生息賺利差。
保險不是用來改變生活的，而是用來防止生活被改變。
社保是最劃算的一種保險，建議每個人都要買。社保的賠付水平是跟著社會平均薪資增長的，所以說社保是真正能抵抗通脹的保險。
建議所有家庭給家裏的經濟支柱，也就是收入最高的那個人配一個定期壽險或者終身壽險。
如果家人得了重疾，需要住院治療，醫院肯定需要先支付醫療費才會收治。買過重疾險，拿了醫院的確診書就可以找保險公司理賠，一般10天左右到賬，快的話兩三天就可以收到錢。當治療結束後，醫院開具的發票和收據又可以拿去報銷社保和商業醫療險，和重疾險不沖突。
醫療費至少要算到50萬元。
成人最低重疾險保額=基本的醫療費+一年收入+營養費。
當你想將財產轉移給你的下一代時，最好的辦法就是將財產變成黃金，然後由你的下一代將黃金變成其他財產，這樣可以徹底免去高昂的遺產稅。
買實物黃金避險，最好去銀行買金條，不要去金店買首飾，黃金首飾加上了加工費，在變現的時候加工費是不值錢的。
中美匯率成為貿易摩擦形勢的風向標，人民幣貶值，意味著貿易摩擦加劇，人民幣升值，意味著貿易摩擦緩和。
股市更加背離，美股連漲了12年，上證指數卻起起伏伏在原點。
02 【智慧媽媽財商課】
龔阿玲教你幫助孩子與財富建立友好關系，讓你的孩子成長為獨立自律、內心富足、生活幸福的人。
引導型教育方式的核心，是尊重孩子的感受，傾聽孩子的想法，引導孩子自主思考、獨立做決定。
一、財商
財商教育的內容形式是關於經濟方面的知識，其核心是關於價值觀的教育，是培養孩子學習耐心、自律、堅持、分享、感恩的過程。
家長要盡早跟孩子「談錢」，而跟孩子「談錢」的關鍵，是引導孩子理性消費。
如果一個人見什麽都想要，買什麽都要最貴的，那說明，他並不知道自己究竟需要什麽。
努力培養孩子的自控力，提高孩子的判斷力，這樣才能幫助孩子抵抗商業廣告等各種外界的誘惑，做到理性消費。
一個人只有學會認真對待金錢，才會珍惜金錢、理性消費。
財商教育的核心目的之一，是要培養孩子樹立為金錢負責的態度。
缺乏花錢刺激的人也沒有賺錢的欲望。
不花錢會讓勞動失去樂趣，也會讓人失去不斷追求幸福生活的動力，從而失去人的存在感和價值感。
「會花錢」是一個人立足於社會的最基本的能力。金錢是用來幫助我們擁有自信和幸福生活的，如果孩子在小時候錯過了花錢的體驗，造成的心理缺失在長大後會加倍補回來。
二、零用錢
零用錢是父母定期給孩子、由孩子支付某些開支的錢。
父母可以透過給孩子零用錢，培養孩子制定計劃的能力，並督促孩子嚴格遵照計劃行動。
給孩子零用錢，目的是教給他有用的理財常識，而不是一種激勵手段。當然，也不應該作為懲罰措施取消孩子的零用錢。
如果您不想讓孩子長大後成為「月光族」的話，讓他從小記賬就很有必要。
家長給孩子零用錢，就有權利不讓孩子購買任何不健康、不安全的東西，同時要告訴孩子不能拿錢去做危險的事情。
在安排家務的時候，家長一定會講清楚，哪些常規的家務是孩子應該幫父母做的，哪些特殊的家務才是可以賺錢的。
三、存錢
我們教孩子存錢的目的，是訓練孩子延遲滿足的能力，讓孩子養成自律和克制的生活習慣。
儲蓄教育對於孩子來說，是教他們為未來的風險做好準備。
單靠存錢是不能致富的。
要想過上無憂無慮的生活，還必須學習如何使錢不斷增值，這就離不開學習理財和投資技巧。
如果一開始就用專業的概念給孩子講解，估計孩子很快就不感興趣了。所以，我們跟孩子談投資的時候，不僅要找到恰當的時機，而且要用孩子聽得懂的語言和例子。
四、投資
投資需要有長遠的目光、獨特的價值判斷，同時，投資需要承擔一定的風險。
做股票投資之前，首先要了解自己的風險承受能力，更重要的是培養情緒自控能力。
全球經濟可能正在加快步入一個負利率時代，存錢的風險在於儲蓄的收益抵抗不了通脹的壓力。
隨著全球貨幣超發，房價和生活的成本快速上升，錢貶值的速度越來越快，銀行存款的利息趕不上物價上漲的腳步。
五、價值感
價值感可以簡單地理解為被需要感，是指對一個人、一個組織或者某件事有價值，被認同、被需要所帶來的滿足感。價值感，或者說被需要感，來源於一個人的付出與分享。
從小「一毛不拔」的孩子，長大後也不會跟別人分享，將來走上社會後就很難建立良好的人際關系。
美國商業史上第一位億萬富翁、著名慈善家洛克菲勒對他的兒子說:「如果你慷慨大方，別人也會同樣對待你。」
03 【為什麽精英可以快速積累財富】
富田和成不斷踐行PDCA，把控時間資本、人力資本和金融資本，透過復利掌握終生賺錢的本領。
人生在世不過100年， 您是準備踏浪弄潮，乘著波浪一路向前呢？還是打算隨波逐流，浮沈全聽天命呢？抑或遠離時代浪潮，做個旁觀者呢？不同的選擇，將極大地影響您未來「賺錢」的能力。
一、PDCA
PDCA，是確定自己前進的方向（Plan），大步向前（Do），前進過程中進行檢查（Check），然後對路線和方法進行調整（Adjust），讓方向變得更加明確。
二、自我提升
在工作的同時，要想方設法提高自己在未來賺錢的能力。
上班族的首要目標應該是想辦法提高自己的薪資。
提高薪資，最紮實有效的方法就是提高自己的能力。提升個人能力可以提高收入，另一個方法就是跳槽到薪水更高的公司去。
工作上所需的技能大體上可以分為兩類。第一類是某項工作所特有的「專業技能」；第二類是所有工作都可以通用的「通用技能」。
在各自的職務範疇之內，磨煉通用技能，往往日後能夠取得更大的成績。
那些會賺錢的人、成功的企業經營者，沒有幾個是「考證狂人」，他們似乎也沒有幾本證書。
為了讓自己的人際關系更強大，尋找那些未來上升空間大的人，和他們建立良好的人際關系。
生活在一個封閉的房間裏，時間長了人的思維方式就越來越僵化了。為了避免這種情況的發生，我們要學會主動接觸各個領域的人。
三、消費
不管買什麽東西，都是自己出錢，我認為花每一分錢都應該謹慎對待，要把錢花在刀刃上，還要想辦法讓錢生出更多的錢來。
金錢只不過是實作夢想、目標的一種手段而已。只有明確了自己的人生目標，才能把錢花得更有意義。
在糾結買不買汽車的時候，您可以考慮一下租賃汽車、共享汽車或者二手汽車。即使決定買新車，也要到二手汽車市場考察一下，看看自己要買的車型在二手汽車市場的保值率如何。
金錢，放著不用是沒有任何價值的，但如果能把錢用在刀刃上，它就能發揮出驚人的力量。比如，花錢可以買時間。
如果能減少聚會次數，就能為自己節省大量的金錢和時間。
四、投資
投資做得越早，日後持續獲得收益的時間就越長。
投資越早，復利的效果發揮得越顯著。
復利，是指透過投資獲得利息時，把利息加入本金繼續投資，即階段性增加本金的投資方法。
如果您掙到一筆錢，不要把它全部花掉，應該拿出一部份來投資，讓它產生復利。復利，是實作遠大目標的一個捷徑。
在投資領域，有一句格言：「不要把所有雞蛋都放在一個籃子裏。」這是風險管理的基本常識，實踐方法就是分散投資。
業余投資者只要選股視角沒搞錯，可以取得比專業投資家和整體市場更好的成績。
「別人推薦的股票」多半是陷阱，我們對那個行業、那個企業並不了解的話，賠錢的風險極大。
在投資股票的過程中，最重要的是時刻做好止損的心理準備。
沒有專業投資家的知識、資訊和分析能力，業余投資者想靠自己的眼光甄選出未來可能快速發展的行業或個股，並不是一件容易的事情。
對投資初學者來說，我認為只用全部資產的十分之一用於投資股票比較合適。即使出現了重大損失，也不會對生活造成多大影響。
第一次買股票，如果股價下跌了，您一定能感受到心疼的感覺。這種心疼的感覺能幫入門投資者建立風險意識。
對於持有的個股，還要設定一個止損點，這是非常重要的。即使您打算長期持有一只股票，也應該設定止損點。當股票價格下跌 20%~30%的時候，應該賣出止損（短期投資的話,止損點應該設定在下跌10%~20%）。只有設定好合理的止損點，我們才不會因股票價格的波動時喜時憂。
對於股票投資猶豫不決的人，可能認為炒股就跟賭博差不多。確實，買那些投資報酬率在30%以上的高風險個股，確實跟賭博有相似的地方。
在投資的時候，最壞的思維方式就是「一招定輸贏」。有的人把所有資金都投下去，希望一夜暴富，但也有可能瞬間傾家蕩產，這就是典型的賭徒思維。為了避免這種情況的發生，我們應該控制投入的資金量，如果您覺得投入的錢即使全賠光，也不會對自己的生活有多大影響的話，那就是合適的資金量。
在炒股的世界裏，想靠股票價格上漲來賺錢的人占大多數。
初次嘗試投資的朋友，很多都會選擇信托投資。但我還從來沒聽說過有人透過信托投資賺了大錢的。
金融和資源是存在一定關聯性的。當經濟景氣的時候，金融上漲；而當經濟不景氣的時候，金融下跌，資源上漲。這是投資界一個公認的現實。
投資最好從現在開始，一秒也不要耽誤。投資知識再加上實戰經驗，會讓我們在投資中獲得豐厚的報酬。
04 【財富思維】
李若問針對人們的財務焦慮提供了相應的心理支持與解決方法。
對於生活拮據的人來說，只有改正過去的錯誤理財觀念，才能改變自己的命運，真正地擁抱財富人生。
一、認知決定收入
美國國家經濟研究局做過一項調查：近20年來，歐美彩票頭獎得主，5年之內破產率達75%。
不改變自己的理財觀念， 即便意外大發橫財，財富往往也會很快流失。
改變自己的理財觀念，磨煉自己的理財能力，讓自己能夠配得上財富。
一個人的思想觀念裏有錢，他才會真正賺到錢。
當你不想掙更多的錢時，金錢自然不會到你的身邊來。
只有真正理解了理財知識的思想內涵和內在邏輯，可以用於改善個人的財務狀況，才是真正的學會了理財。
一個人不願意理財，你告訴他再多的理財方法、理財思路，也是沒有效果的。
財務狀況的改變離不開理財觀念，更離不開理財實踐。
進行實實在在的理財實踐，是改變財務窘境、成就財富夢想的有效秘訣。
人人都想變得富有，而真正願意行動的人其實並不多。
你想真正富有，就要制訂相應的理財計劃，並且切實地付諸行動。
不要以為投資是有錢人的事，越是沒有錢，越需要學習和了解投資。
即便你手上沒有多少錢可以進行投資，也要馬上開始學習投資。
財務自由不是不工作，而是逐漸不做低品質、低價值的工作。這個世界上除了遊手好閑之徒，又有幾個真正的有錢人會不工作呢？
工作不是財務自由的敵人，而是財務自由的忠實夥伴。
想要實作財務自由，就不要在自己的腦子裏放入安逸的思想，更不要將學習、工作當成需要擺脫的目標。一勞永逸的財務自由是不存在的。
追求安全感是因為恐懼、害怕與不安，追求幸福感是因為不幸福。一個焦慮的人，不會因為有了錢，就不再焦慮；一個沒有安全感的人，也不會因為有了錢，就充滿安全感。金錢並不是萬能的。
當一項已發生的成本，無論如何努力也無法收回的時候，就應該果斷放棄。
在理財的過程中，做好工作賺到錢固然重要，但及時回頭，避免更大的損失，也非常重要。
你必須有一樣拿得出手的技能傍身，才可能有持續而穩定的收入。如果我們的工作很簡單，沒有很高的技術含量，那麽它很容易會貶值。 要想辦法提高工作的技術含量，在某個領域持續深耕，積累大量的知識和經驗。
創造財富最快、最容易的方式，就是向已經成功的人學習如何做事。
在財富的增值過程中，理財投資是一種必要的手段，但在我們的財富增長初期，最好不要將其當作主要手段。
如果僅僅依靠薪資積累財富，很難變得富有，除非你成為打工皇帝，做到中高層管理者。
混吃等死的生活，是停留在舒適區裏，不願去接觸陌生的領域，更不願去追求更美好的生活。
你可以在本職工作之外，開拓新的財富領域。這是在你的本職工作缺乏發展前途的情況下的選擇。
告訴自己不要停留在舒適區，並不意味著一定要從自己熟悉的領域中跳出來，而是要不斷地把不熟悉的領域變得熟悉起來。你熟悉的東西越多，你在這個世界上遇到的困難就越少。
如果你想獲得財富，就不能僅僅關註你自己。你不僅要有目標，還要有大目標——為更多人的生活增添價值。
每當股票市場大跌時，無數人都叫苦連天，內心充滿恐懼。而股神巴菲特卻能從人們的恐懼中發現有價值的股票，在風險中找到財富增長的機會。
具有創富思維的人，在選擇冒險之前，會進行廣泛的調研和分析，會付出各種努力去獲取有益資訊，然後基於確鑿的資訊和調查的事實做出決定。
那些看不見的東西，其實才是風險。可以預知的、預防的，都不能叫風險。而任何機會都存在風險。如何降低風險呢？就是去學習、去深入了解。了解得越多，風險就越小；了解得越少，風險就越大。
談論投資的時候，巴菲特一直強調保住本金。要保住本金，就要懂得運用適當的策略來降低投資的風險，而運用適當的策略需要你對這種投資極為了解才行。
有了足夠的了解，能夠采用相關策略降低風險，獲得機率優勢，就是投資。
幸運的人，是那些關註機會、想方設法抓住機會的人。
關註掙錢、儲蓄、投資，尤其要關註機會，而不要總是害怕問題。
無論是理財，還是創業，都需要真正的開始，而不是計劃。機會屬於真正行動的人。
擁有機會不代表成功。抓住機會只是可能會成功，而不是必然會成功。因此，對結果保持平常心。
想要變得富有，就要學會推銷，並且要養成行銷思維。
過去不等同於將來。如果過去等同於將來，那麽我們的學習、努力、付出將會毫無意義。
不要相信有錢了就變壞的認識。
一個人做著收入穩定的工作，並沒有什麽不好，只是不要一直如此，不思改變。當你有了一定的資本和豐富的工作經驗後，就要嘗試一些更高額收入的工作或機會。
從來沒有想過用錢賺錢的人可能需要為金錢努力工作一輩子。
必須花費的地方，大膽地花。沒有必要的花費，一分不花。
你若還不是十分富有，那麽你要珍惜每一筆錢，你需要將更多的錢用於投資方面，且要特別控制消費。
至於投資，在你還沒有弄明白的情況下，建議你不要妄動。投資不是靈機一動、心血來潮的事情，你需要在進行投資之前，了解這筆投資最大的風險是什麽，而不是先看自己能得到多少報酬。
學習投資的相關知識和方法，熟悉不同的投資手段和財務工具，如房地產、保險、股票、基金、債券、外幣兌換、貸款等。我們需要全方位地了解各種投資方式，然後選擇一個主要的投資領域，成為這個領域的專家，並透過該領域的投資實作財務增長。然後在這個基礎上，學習其他投資領域，進行多樣化的投資。
二、理財
理財是學會資產配置。
如果要等到你手上有錢的時候再去理財，那麽很可能你永遠不會有錢。沒有錢，才更需要理財。
現在一無所有並不重要，重要的是，立即開始管理你的錢。
建立投資組合，避免將所有的錢投在一個地方。
收入大致可以分成兩種：主動收入和被動收入。
主動收入就是從積極的工作中賺來的錢。主動收入要求你投入自己的時間和勞動去掙錢。
被動收入，是不需要付出工作和精力便可以掙到的錢，由投資來實作，是財富積累後期的重要手段。
財務自由是被動收入超過消費支出。真正的自由，不是擁有一切，而是管理自己的欲望。沒有人可以擁有一切，但你可以學會知足。
理財不僅要打理錢財，還要打理自己的欲望。為了未來的發展，要控制當下的欲望。
今天都生存不下去，怎麽可能為明天考慮。然而很快明天就會成為今天。
為了增加我們的財富，為了實作我們的財務自由，如果我們不能掙更多的錢，就只有省下更多的錢。
沒有存錢的意識，再多的錢也會覺得不夠花。存錢是為了長遠的未來，是為了有投資的可能。
我們不僅要學習理財，還要學習各種其他知識。
富有的人深知自己有很多不知道的事情，因此願意學習各種新的知識。
無論是房地產、股票還是其他方面的投資人，沒有專業的知識和經驗是無法成功賺到錢的。
若是你想要變得富有，不要向那些理財講師學習，因為若是他們那一套真的有用，他們早就家財萬貫了。若是你向他們學習你可能會失敗。
巴菲特推薦過一個慢慢致富的方法：定投指數基金。選擇大盤指數基金，然後將每個月薪水的一部份買入該指數基金。等牛市到來，很輕易就能夠使得財富積累翻上三四倍，甚至更多。
理財是一項可以學習的技能。只要願意學習，人人都能掌握理財技能，成為理財高手。
好了，以上就是今天推薦的4本書，希望對你有啟發。
無法自我學習，無法自我更新，想要獲得財務自由是不可能的，即便短期可以賺到很多錢，也會因為缺乏後勁而最終沒落。
