隨著數位化轉型的深入推進，中國銀行業開始廣泛采用RPA技術，透過自動化完成重復性高的工作，RPA幫助銀行提升業務處理效率，同時透過整合分散的業務系統和數據，加快資訊流轉，提高業務決策的精確度。此外，RPA還為銀行提供了更強的風險控制和合規能力，有效減少了人為操作的錯誤和欺詐行為，推動了業務流程和服務模式的創新與升級。
因此，探索RPA在銀行業的套用，不僅有助於理解其在當前銀行業轉型中的作用和價值，還可以預見RPA技術如何助力中國銀行業應對未來的挑戰，實作高品質的持續發展。
01
RPA能夠解決銀行數位化轉型中的哪些場景問題？
在銀行數位化轉型的過程中，RPA技術通常套用於以下場景：
客戶服務 ：銀行需要處理大量的帳戶和貸款查詢，RPA機器人可以高效地處理這些重復性高的查詢，減輕客服團隊負擔，使他們能專註於處理更復雜的問題。此外，RPA能夠跨系統快速驗證客戶資訊，提升服務效率和品質，實作全天候服務，提高客戶滿意度。
營運管理 ：銀行後台人員通常需手動處理大量簡單重復的業務，如數據錄入、監管報送等，RPA透過自動化這些流程，不僅降低人工錯誤，還提升整體營運效率。
信用卡審批 ：RPA可實作整個信用卡審批過程的自動化，從數據采集到審批決策，提升處理速度和準確性，同時減少人工成本。
風險防控 ：RPA能標準化手工操作流程，提升風險管理的覆蓋率和效率，用於欺詐檢測，透過邏輯規則辨識潛在欺詐行為，加強銀行的安全防護。
報告與報表自動化 ：銀行需要定期準備各類報告和報表，RPA能從多個系統中自動收集數據，生成和分發報告，提升工作效率和報告準確性。
跨行大額報文處理 ：原本需要專人處理的大額交易報文，透過RPA可自動化進行分揀和處理，提高處理速度和精確度。
自助機設定管理 ：RPA技術可以自動化管理自助機的非營業時間設定，提升操作效率，減少人為錯誤。
托管清算 ：RPA能夠減輕網點人員的操作負擔，減少專職人員需求，降低成本，提高效率。
流程合規 ：RPA有助於銀行更容易遵守繁多規則，提升合規流程品質，降低違規風險，提高員工滿意度和生產力。
抵押貸款處理 ：RPA加速抵押貸款流程，提高數據準確性，縮短客戶等待時間，提升客戶體驗。
透過這些套用場景，RPA技術不僅最佳化了銀行的傳統操作模式，還為銀行業務的創新和未來發展提供了堅實的技術基礎，成為推動高效、創新及客戶中心服務的關鍵工具。
02
RPA 為這些場景具體提供了哪些能力？
為了從 RPA 中獲得最大價值（並最大化上述收益），有兩個重要的考慮因素。
RPA（機器人流程自動化）技術透過模擬人類使用者的行為來自動執行重復的業務流程，如數據輸入、查詢處理和報告生成等。這項技術為銀行數位化轉型的這些場景提供了重要的能力價值：
操作效率與準確性 ：透過自動化重復性高的操作，如數據錄入和報告生成，RPA顯著提升了銀行業務的處理速度和準確率，減輕了人為錯誤和相關風險。
成本節約與資源最佳化 ：RPA使銀行能夠有效減少對人力資源的依賴，降低勞動力成本，並使員工能專註於更有價值的任務，從而最佳化整體資源配置。
客戶服務品質 ：RPA提供的無間斷服務加快了業務流程，如貸款審批和帳戶查詢，提高了客戶滿意度和忠誠度，同時改善了客戶體驗。
風險管理和合規性 ：在面對嚴格監管的背景下，RPA透過標準化流程保證業務的一致性和透明度，有助於銀行強化合規控制和風險管理。
數據管理和分析 ：RPA提升了數據處理能力，使銀行能夠更有效地管理和分析客戶數據，支持更精準的業務決策和個人化服務。
業務創新與數位化轉型 ：RPA促進了標準流程的自動化，為銀行開辟了新的服務和產品開發空間，推動了業務創新和數位化轉型，保持市場競爭力。
可見，RPA不僅最佳化了銀行的傳統操作方式，還為銀行的創新和未來發展提供了堅實的技術支持，成為了促進高效、創新及以客戶為中心服務的關鍵工具。
03
各大銀行RPA 的套用範例
工商銀行
工商銀行面對國際化擴充套件中的挑戰，如境外分支機構需適應當地特殊業務和監管規則、系統聯動改造的復雜性、手工操作的低效率及人員流動性大等問題。借助「十四五」規劃綱要的戰略指導，工商銀行采納創新思維和新技術，尤其是RPA技術，有效解決了這些挑戰。RPA的套用不僅提高了境外分支的營運效率，而且促進了業務流程的最佳化與重構。
薪資單自動化處理 ：透過RPA自動化薪資資訊的處理，提升了薪資單的生成和發送效率及準確性。
企業商戶建檔自動化 ：利用RPA自動整理和錄入商戶檔案資訊，顯著減輕了後台人員的重復性負擔。
報表自動化處理 ：實作了報表的自動下載、處理和填報，極大提高了報表處理的效率。
生產環境自動化 監控 ：RPA技術用於自動化監控機房環境，即時上報異常，提升了機房營運的穩定性。
透過這些具體實踐，工商銀行的境外分支機構在套用RPA技術後，相較於傳統手工操作，平均時間節省超過70%，顯著提高了工作效率和業務處理速度。
農業銀行
農業銀行將RPA定位為全行統一的技術平台，旨在為全行各部門提供流程自動化能力，以提高工作效率和品質。該平台透過非侵入式技術實作工作流程的自動化，特別適用於那些基於明確規則的重復性工作流程，達到提高效率、減少錯誤的目的。
質檢作業機器人 ：自動化覆核客戶申請資料，大幅減少了手工審查所需的人力和時間，同時提高了審查準確性。
票據估值監測 ：透過自動化獲取、處理和報告生成，縮短了處理時間，提升了數據處理效率。
國庫資訊數位比對 ：利用RPA技術自動化數據比對流程，極大提高了工作效率並減少了人為錯誤。
農業銀行的RPA實踐在提升業務效率、減少操作錯誤等方面取得了顯著成效，特別在處理重復性和基於規則的任務上展現了強大的能力。未來，農業銀行計劃進一步擴大RPA在各業務領域的套用，推動銀行業務流程的最佳化和數位化轉型。
北京銀行
北京銀行的RPA建設經歷了三個主要階段，逐步從基礎培訓和試點實施到廣泛套用，實作了業務流程的高效自動化。
法規反洗錢機器人 ：針對反洗錢監測的需求，北京分行開發了專門的RPA機器人，自動化處理了監測數據的收集、篩選和報告生成流程。這不僅大幅縮短了數據處理時間，而且提高了監測的準確性和及時性。
信用審批機器人 ：在信貸審批過程中，RPA機器人自動化完成了數據收集、資訊比對和初審報告的生成等環節，極大地提高了審批效率和準確性，縮短了審批時間。
同業報表取數機器人 ：為了提高同業業務數據處理的效率，北京分行利用RPA機器人自動化執行了數據抓取、分析和報表生成等任務，解決了手工操作耗時長、易出錯的問題。
財務報表制作機器人 ：透過RPA自動化財務報表的制作流程，銀行不僅提高了報表制作的效率，還確保了數據的準確性和及時性，降低了財務人員的工作負擔。
零售數據處理機器人 ：針對零售業務數據處理的繁瑣性，RPA機器人能夠快速完成數據整理、分析和報表制作，提高了數據處理的效率和準確性。
隨著RPA技術的成熟，北京銀行已經在法律合規部、營運部、個貸部、信用審批部、投貸後管理部等10余個部門實施部署近50個RPA流程，為信貸業務初審、可疑案例風險事件辨識、財務報表制作、不良資產監控等業務場景提供了有力支持，從源頭解決了系統互動和流程痛點，實作了標準化、資訊化、自動化處理，在有效降低差錯率和操作風險的同時，提升了工作效率，快速、準確地完成了大量重復性工作，減少了人工操作的時間和精力，釋放了勞動力，使工作效率平均提升了80%以上，同時保護了數據安全，降低了泄露風險。
建設銀行
早在2018年底，建設銀行總行正式啟動流程自動化機器人計畫；2019年7月，建設銀行總行自研的RPA營運平台正式投產上線，以促進集團範圍內套用的快速推廣。建行總行采用「總行部門先行試點套用，然後利用RPA營運管理平台賦能，推進分行通用型套用和特色套用在全集團內快速推廣」的策略，推動RPA在基層分行快速落地。其中上海分行的場景包括：
付款通知書處理 ：北京銀行市分行透過「購車分期付款通知書制作發送」RPA套用，自動化處理每天近400份付款通知書的發送任務，顯著減少了人力和物資消耗。此舉每月節省了228個工時，年節省紙質耗材7.5萬張，同時降低了客戶資訊泄露風險，實作了業務效率和客戶服務品質的雙重提升。
批次議價維護 ：上海分行透過「批次議價維護」RPA套用，自動完成約1.7萬筆交易的處理，將人工維護工作從三人減少到一人，每次處理時間縮短至半小時，有效提升了工作效率。2021年，該套用處理了1772批次，累計節省198.7小時人工。
一鍵查庫 ：針對查庫計畫，銀行網點曾面臨系統限制和人工核實困境。透過RPA自動化解決方案，銀行能夠高效統計並核實尾箱情況，減少了人工查詢時間和遺漏風險，提高了操作效率和準確性。
市分行透過RPA創新技術重點解決各層級單位日常工作中的瓶頸問題，成功上線的創新RPA套用中，有58個被24家兄弟分行移植復用，並在建行系統內推廣，實作節省人工作業6.75萬個小時，將RPA助力賦能減負效果惠及其他省市各層級單位員工。
04
突破極限，RPA 技術面向未來的戰略
盡管RPA已經在銀行數位化轉型中扮演了重要的基礎設施角色，但仍存在一些限制和挑戰。例如，它不適合處理需要人類主觀判斷的任務，對於頻繁更新的系統來說，RPA的可維護性可能會受到影響。同時，在處理非結構化數據方面，RPA的準確性還有待提高，而且還需要加強對機器人的存取控制、保證數據安全以及管理操作風險。
然而，RPA的未來在銀行業仍然被看好。隨著與人工智慧、機器學習等技術的結合，預計RPA將能夠克服現有的限制，提升流程自動化的智慧水平。這不僅會改進銀行業務的執行效率，還能提高決策支持的能力。
從技術層面來看，未來的RPA預計將實作更高級的智慧化，透過與AI大模型、流程挖掘等先進技術的融合，拓展其套用範圍，並促進更有效的人機協同。這將使銀行能夠自動化更復雜的業務流程，同時保持對新興市場趨勢的敏感度。
從業務層面來說，銀行將能夠透過RPA更好地滿足客戶的需求，提供更加個人化和高效的服務。自動化的標準流程將釋放更多資源，使銀行能夠專註於創新和提升客戶體驗，從而在競爭中保持領先。
總之，RPA的廣泛套用代表著銀行業務處理方式的一次根本變革，預示著銀行業務的持續發展和轉型。為了實作高效的營運和創新的發展，銀行需不斷探索和實施RPA解決方案，最終實作成功的數位化轉型。
